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은행의 사업 모델은 단순하다. 돈을 빌려서 돈을 빌려준다. 빌린 돈보다 높은 이자로 돈을 빌려준다. 이자 간의 차이만큼 은행은 수익을 얻는다. 그 차이를 예대마진이라 한다. 예금과 대출의 마진이다.
아래는 한국은행 보도자료에서 확인한 수신금리 (은행이 빌린 돈에 붙는 이자), 대출금리 (은행이 빌려준 돈에 붙는 이자)의 차이를 느낄 수 있는 그래프다. 상승과 하락시 그래프의 기울기기가 다르다. 상승시에는 대출금리가 수신금리보다 급격하고, 하락시에는 완만하다. 금리 상승시 대출 금리는 빨리 오르고, 예금 금리는 느리게 오른다. 금리 하락시 예금 금리는 빨리 내리고, 대출 금리는 느리게 내린다.
비은행 금융기관의 경우 그 격차가 크다.
[보도자료] 2018년 7월중 금융기관 가중평균금리
http://www.bok.or.kr/portal/bbs/P0000559/view.do?nttId=10046781&menuNo=200690&pageIndex=1
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